Ahorrar para tu primera casa en London, Ontario puede sentirse imposible. Pero Canadá tiene una cuenta de ahorros especial creada solo para quienes compran su primera casa — y mucha gente ni siquiera sabe que existe. Se llama First Home Savings Account (cuenta de ahorros para tu primera casa), o FHSA. Te la explico como lo haría tomándonos un café.
¿Qué es?
La FHSA es una cuenta de ahorros registrada con el gobierno, creada únicamente para quienes compran su primera casa. Piensa en ella como lo mejor de dos mundos: como un RRSP, el dinero que depositas reduce los impuestos que pagas; y como un TFSA, el dinero que sacas para comprar tu casa es completamente libre de impuestos. Ninguna otra cuenta en Canadá te da las dos cosas al mismo tiempo.
Los números, sin enredos
• Puedes depositar hasta $8,000 por año.
• El máximo que puedes depositar en tu vida es $40,000.
• Si un año no puedes depositar los $8,000 completos, puedes llevar lo que faltó al año siguiente — pero solo hasta $8,000. Así que lo máximo que puedes depositar en un solo año es $16,000.
Un detalle muy importante: tu cupo de ahorro solo empieza a acumularse después de que abres la cuenta. Si la abres en 2026 y no depositas nada, en 2027 puedes depositar hasta $16,000. Pero si esperas y nunca la abres, esos años no vuelven. Por eso lo más inteligente es abrirla cuanto antes — incluso antes de tener el dinero para depositar.
¿Quién puede abrir una?
Tres requisitos simples: debes ser residente de Canadá, tener al menos 18 años y ser comprador de primera casa. “Comprador de primera casa” tiene un significado específico: no debes haber vivido en una casa de tu propiedad durante este año ni durante los cuatro años anteriores. Así que si vendiste tu casa hace cinco años o más y has estado rentando desde entonces, es posible que califiques de nuevo.
¿Y si nunca compro?
No estás atrapado. Si nunca compras una casa, puedes mover el dinero a tu RRSP sin penalidad. Y mientras esperas, el dinero crece dentro de la cuenta sin pagar impuestos.
¿Se puede combinar con otros programas?
Sí — la FHSA se puede usar junto con el Home Buyers’ Plan, que te permite retirar hasta $60,000 por persona de tu RRSP para tu primera casa (esa parte sí hay que devolverla en 15 años). Los compradores de primera casa en Ontario también pueden recibir hasta $4,000 de vuelta en el impuesto provincial de transferencia de propiedad. Habla con tu asesor de hipotecas para ver cómo encajan estas piezas en tu caso.
Si comprar tu primera casa en London está en tu horizonte, abrir una FHSA ahora — aunque sea con un depósito pequeño — pone en marcha una de las herramientas de ahorro más generosas que este país ha creado.
— Paola Cano & Jose Ramirez, Thrive Realty Group Inc., Brokerage, London, Ontario.