La respuesta corta: El Banco de Canadá controla una tasa, pero tu hipoteca fija sigue a otra distinta. Por eso las tasas fijas pueden subir aunque el Banco de Canadá no mueva ni un dedo.
Piénsalo así. El Banco de Canadá tiene una "tasa clave": imagínala como el termostato de la economía de todo el país. En este momento está en 2.25%, donde se ha quedado desde octubre de 2025. El Banco la revisa 8 veces al año, y su próxima revisión es el 28 de octubre de 2026. Cuando el termostato no se mueve, las hipotecas de tasa variable casi no se mueven tampoco: hoy, la tasa preferencial de los grandes bancos de Canadá es 4.45%.
Las hipotecas de tasa fija son otra historia. Cuando firmas una hipoteca fija a 5 años, el banco te presta dinero por 5 años completos. Para hacerlo, consigue ese dinero de inversionistas — y el precio de ese dinero sube y baja todos los días. Ese precio diario se llama "rendimiento de bonos." Imagínalo como el precio de los alimentos al por mayor: tu cuenta en el supermercado no cambia, pero el costo de la tienda cambia detrás de escena.
A finales de septiembre, ese precio al por mayor llegó a su punto más alto en un año completo (cerca de 3.73%). Así que los grandes bancos de Canadá subieron sus tasas fijas — aunque el Banco de Canadá no había hecho nada. El 7 de octubre, la tasa fija a 5 años más baja del país estaba alrededor de 4.59%, mientras la variable a 5 años más baja estaba alrededor de 3.45% (fuente: nesto.ca, 7 de octubre de 2026).
¿Qué significa esto si quieres comprar casa en London, Ontario?
1. Esperar a que el Banco de Canadá baje las tasas puede no bajar tu tasa fija. Tu tasa fija se fija el día que firmas, y puede subir por noticias del mercado de bonos aunque el Banco de Canadá no se mueva. En agosto de 2026, el precio promedio de una casa en London fue $553,500, 3.52% menos que el año anterior (datos de LSTAR, vía nesto.ca) — los precios dan aire a los compradores, pero las tasas fijas son la parte que conviene vigilar.
2. "Fija" significa que no puede cambiar después de que firmes. La tasa que asegures se queda igual por 5 años, pase lo que pase con el Banco de Canadá después. Para muchos compradores primerizos, esa tranquilidad vale más que andar cazando la tasa perfecta.
3. Consigue tu pre-aprobación temprano y compara las dos opciones. La pre-aprobación te dice exactamente lo que puedes pagar, y nosotros te ayudamos a ver si la tasa fija o la variable va mejor con tu situación.
Si estás pensando en comprar en London, Ontario, habla primero con nosotros. Te explicamos cada número con palabras sencillas — sin tecnicismos, sin presión.
— Paola Cano & Jose Ramirez, Thrive Realty Group Inc., Brokerage, London, Ontario.