Una de las primeras preguntas que me hacen los compradores es esta: "¿Cuánto dinero tengo que tener ahorrado antes de siquiera pensar en comprar?" Algunos creen que necesitan el 20% del precio — en una casa de $540,000, eso son $108,000, y eso los asusta. La verdad es más sencilla. Canadá tiene una regla clara, y cuando la ves, la cuenta toma unos treinta segundos.
La regla es una escalera sencilla.
Piensa en el precio de la casa como subir tres escalones:
- Escalón 1 — los primeros $500,000: necesitas el 5%. Eso son $25,000.
- Escalón 2 — de $500,000 hasta $1.5 millones: necesitas el 10% sobre esa parte. En una casa de $600,000, los $100,000 extra necesitan $10,000.
- Escalón 3 — $1.5 millones en adelante: necesitas el 20%.
Eso es todo. La cuota inicial mínima en la mayoría de las casas de London está muy por debajo del 20%.
Un ejemplo real de London.
En septiembre de 2026, la casa mediana en London — la del medio, ni la más barata ni la más cara — se vendió en $540,000. La cuota inicial mínima para esa casa: 5% de los primeros $500,000 ($25,000) más 10% de los $40,000 restantes ($4,000) — $29,000 en total. Ese es el mínimo legal. Claro, dar más baja tu pago mensual, así que siempre vale la pena hablar de lo que encaja con tu situación.
¿Y si doy menos del 20%?
Entonces pagas algo que se llama seguro hipotecario (normalmente a través de CMHC). La versión sencilla: es un seguro que protege al prestamista, no a ti — lo pagas tú porque el prestamista asume más riesgo con una cuota inicial más pequeña. Normalmente se suma a tu hipoteca, así que no escribes un cheque aparte. Con 20% o más, te lo ahorras.
Algo más que ayuda a quienes compran por primera vez.
Desde diciembre de 2024, quienes compran su primera casa pueden pagar una hipoteca asegurada a 30 años en vez de 25. Piensa en esto: el mismo préstamo pagado en más años significa un pago mensual más bajo. Pagas más intereses con el tiempo, pero ese pago más bajo es muchas veces lo que hace posible la compra.
Y recuerda el segundo cheque.
La cuota inicial es la cantidad más grande que pagas al inicio — pero no es la única. Calcula también los costos de cierre: impuesto de transferencia, honorarios del abogado y otros cargos, normalmente entre 1.5% y 4% del precio. Conocer los dos números desde el principio significa cero sorpresas.
Si te preguntas dónde estás parado, habla con nosotros primero. Calculamos tus números reales contigo — en palabras sencillas, sin presión.
— Paola Cano & Jose Ramirez, Thrive Realty Group Inc., Brokerage, London, Ontario.
Datos: reglas de cuota inicial mínima de CMHC (escalones 5% / 10%, tope asegurado de $1.5M desde el 15 de dic. de 2024; amortización a 30 años para primeros compradores); precio mediano de venta en London, septiembre 2026: $540,000 (datos MLS® vía liveinoakridge.ca); guía de costos de cierre 1.5%–4% (CMHC).