Cuando compras una casa en London, el precio del aviso no es el final de la historia del dinero. Cada año después de eso, pagas el impuesto a la propiedad a la ciudad de London. Es uno de los costos más grandes de ser dueño de una casa, y sorprende a muchos compradores por primera vez dos veces. Primero, la cuenta es más grande de lo que esperaban. Después, cuando miran con más cuidado, descubren que la cuenta no se basa en lo que pagaron por la casa.
Este artículo lo explica en palabras simples, con números reales de London, para que puedas presupuestarlo antes de comprar, no después.
¿Qué es el impuesto a la propiedad, en palabras simples?
El impuesto a la propiedad es una cuenta anual que le pagas a tu ciudad por ser dueño de una propiedad ahí. Piensa en él como tu parte del costo de que la ciudad funcione. Paga cosas que todos en London usan: las calles, quitar la nieve, la policía, los bomberos, los parques, las bibliotecas y los buses. Una parte más pequeña va a las escuelas. Lo pagas cada año mientras seas dueño de la casa, aunque tu hipoteca ya esté terminada.
No es lo mismo que el impuesto de transferencia de la tierra (land transfer tax). Ese es un impuesto de una sola vez que pagas cuando compras la casa. El impuesto a la propiedad es la cuenta anual que sigue llegando después de mudarte.
¿Cómo se calcula tu cuenta? Dos números, de dos oficinas distintas
Tu impuesto anual a la propiedad sale de una fórmula simple:
Valor de evaluación x tasa de impuesto = tu impuesto anual a la propiedad
Dos oficinas distintas dan los dos números, y eso es importante:
1. El valor de evaluación lo pone MPAC, la Corporación de Evaluación de Propiedades Municipales (Municipal Property Assessment Corporation). MPAC es la oficina provincial que le pone un valor a cada propiedad de Ontario para fines de impuestos. Ese valor se llama el valor de evaluación (assessed value). No es el precio que pagaste, y no es lo que tu casa valdría si la vendieras hoy.
2. La tasa de impuesto la fija la ciudad de London cada año, cuando el Concejo aprueba su presupuesto. La tasa tiene dos partes: una parte municipal, que paga los servicios de la ciudad, y una parte escolar, que la fija la Provincia de Ontario y es la misma para todas las casas de la provincia, 0.153% en 2026.
Para una casa normal en London, la tasa combinada de 2026 es alrededor de 1.73% del valor de evaluación. Ese número cambia un poco cada año, porque la ciudad fija una tasa nueva con cada presupuesto anual. En 2026, el presupuesto de London subió los impuestos a la propiedad 3.6% sobre el año anterior, lo que para el hogar promedio son unos $160 más al año, incluyendo los cargos de agua y alcantarillado.
La gran sorpresa: tu impuesto de 2026 se basa en lo que tu casa valía en 2016
Aquí está la parte que casi nadie sabe. Tu impuesto a la propiedad no se basa en lo que tu casa vale hoy. En Ontario, el valor de evaluación sigue congelado al 1 de enero de 2016. La provincia debía actualizar todos los valores en 2020, pero esa actualización se pospuso durante la pandemia, y se ha pospuesto una y otra vez desde entonces. Así que el año de impuestos 2026 todavía usa los valores del 1 de enero de 2016, y no se ha anunciado una nueva fecha de actualización.
Eso es muy importante, porque los precios promedio de las casas en Ontario han subido alrededor de 91% desde 2016. En otras palabras, las casas valen más o menos el doble de lo que valían cuando se fijaron los valores de impuestos. Una casa que hoy se vende en London por $600,000 puede tener todavía un valor de evaluación entre $300,000 y $400,000. Hasta una casa completamente nueva se evalúa por lo que habría costado en 2016.
Así que cuando ves un aviso y ves el impuesto anual a la propiedad, ese número se basa en un valor viejo, no en el precio de venta. Eso en general es una buena noticia para el comprador, porque el impuesto es más bajo de lo que sería si se basara en el precio de hoy.
Un ejemplo real de London, con las cuentas a la vista
Usemos una casa típica de London. Digamos que la casa se vende por $553,164, que fue el precio mediano de venta en la ciudad de London en octubre de 2026. Digamos que su valor de evaluación de MPAC es $350,000, que es un rango normal para una casa de ese precio.
La cuenta es:
$350,000 x 1.73% = alrededor de $6,045 al año, o unos $504 al mes.
Ahora compáralo con lo que sería la cuenta si el impuesto se basara en el precio que pagaste:
$553,164 x 1.73% = alrededor de $9,554 al año, o unos $796 al mes.
La diferencia es de unos $3,500 al año. Ese es el tamaño de la sorpresa, y en este caso juega a favor del comprador, porque el impuesto se basa en el valor viejo y más bajo.
Dos advertencias, para que presupuestes con honestidad. Primero, el valor de evaluación es distinto para cada casa, así que no puedes adivinarlo por el precio de venta. Revisa siempre el valor de evaluación real y la cuenta real de impuestos de esa casa antes de comprar. Segundo, la tasa cambia cada año con el presupuesto de la ciudad, así que el número del año pasado es una guía, no una promesa.
¿A dónde va ese dinero?
La mayor parte de tu impuesto a la propiedad se queda en London y paga los servicios de la ciudad: las calles y quitar la nieve, la policía y los bomberos, los parques, las bibliotecas y el transporte público. La parte escolar, más pequeña, 0.153% en 2026, la fija la provincia y va a la educación. Por eso dos casas con el mismo valor de evaluación en la misma ciudad pagan el mismo impuesto, y por eso la misma casa tendría una cuenta distinta en otra ciudad, porque cada ciudad fija su propia tasa.
¿Cuándo y cómo se paga?
La ciudad de London manda tu cuenta de impuestos en dos partes cada año. La primera cuenta, llamada la cuenta provisional (interim bill), se envía por correo el 31 de enero de 2026 y cubre más o menos la primera mitad del año. La cuenta final cubre el resto, y se paga en tres cuotas: 30 de junio, 31 de agosto y 30 de octubre de 2026.
Puedes pagarle directamente a la ciudad, en esas cuotas. Pero muchos compradores nunca ven una cuenta separada de impuestos, porque su banco la cobra por ellos. En muchos casos, el banco suma alrededor de una doceava parte del impuesto anual a tu pago mensual de hipoteca, guarda ese dinero y le paga a la ciudad cuando llega la cuenta. Esa es una razón por la que tu banco mira los impuestos a la propiedad cuando decide cuánta casa puedes pagar. El impuesto es parte de tu costo mensual real, no un extra encima de él.
Una cosa para tomar en serio: si un pago se atrasa, London cobra una multa de 1.25% sobre el monto que queda por pagar, desde el primer día en que te pasas de la fecha límite, y de nuevo el primer día de cada mes siguiente hasta que se pague. Una cuenta sin pagar se vuelve más cara rápido, así que vale la pena poner pagos automáticos o dejar que tu banco lo cobre cada mes.
¿Y si crees que tu valor de evaluación es muy alto?
Puedes impugnar el valor de evaluación, pero no puedes impugnar la tasa de impuesto. La tasa la fija la ciudad, y nadie puede apelarla. El valor es otra historia.
Si crees que el valor de MPAC para tu casa es muy alto, el primer paso es gratis: puedes presentar una Solicitud de Reconsideración (Request for Reconsideration) ante MPAC, pidiéndoles que revisen el valor. La fecha límite es en general el 31 de marzo del año de impuestos, y la fecha exacta está impresa en tu Aviso de Evaluación de la Propiedad. Si después de esa revisión sigues sin estar conforme, puedes apelar ante la Junta de Revisión de Evaluaciones (Assessment Review Board), un tribunal independiente.
Sé honesto contigo mismo antes de apelar. La prueba no es si tu valor de evaluación es más bajo que el precio de mercado de hoy, porque casi siempre lo es. La prueba es si tu valor es alto comparado con casas parecidas en tu zona, según los valores de 2016. Y un dato honesto más: bajar tu evaluación cambia tu parte de la cuenta total de impuestos de la ciudad, no el total de la ciudad. La ciudad sigue recaudando la misma cantidad en total, así que si una casa paga menos, las otras pagan un poco más. Una apelación te ayuda solo si tu casa de verdad está sobrevalorada frente a casas parecidas.
Tres cosas para hacer antes de comprar
Primero, busca el valor de evaluación de la casa y su cuenta real de impuestos antes de hacer una oferta. Puedes ver el perfil de una propiedad gratis en el sitio web de MPAC, AboutMyProperty.ca, y tu realtor te puede mostrar la cuenta actual de impuestos de la casa. No estimes el impuesto con el precio de venta, porque el precio de venta no es en lo que se basa el impuesto.
Segundo, pregúntales a tu banco y a tu abogado cómo se va a pagar el impuesto. ¿El banco lo va a cobrar cada mes con tu hipoteca, o le vas a pagar tú directamente a la ciudad en cuotas? Las dos formas funcionan, pero deberías saber cuál es, y cuál va a ser tu total mensual real.
Tercero, presupuesta el monto mensual desde el primer día. Para una casa de London con un valor de evaluación alrededor de $350,000, eso es más o menos $500 al mes en 2026. No es un número pequeño, y va junto a tu pago de hipoteca cada mes, así que pertenece en tu presupuesto antes de enamorarte de una casa, no después.
En resumen
El impuesto a la propiedad en London es simple cuando ves las piezas. MPAC le pone un valor a tu casa, y ese valor sigue congelado al 1 de enero de 2016. La ciudad fija una tasa cada año, alrededor de 1.73% en 2026. Multiplicas los dos, y tienes tu cuenta anual. Como el valor es viejo y los precios de hoy son mucho más altos, la cuenta en general es más baja de lo que los compradores nuevos esperan cuando hacen las cuentas con el precio de compra. Revisa los números reales de la casa que quieres, entiende cómo funcionan los pagos, y pon el monto mensual en tu presupuesto. Así evitas la sorpresa que atrapa a tantos compradores por primera vez.
Este artículo es información general sobre los impuestos a la propiedad en London, Ontario, no asesoría de impuestos, legal ni financiera. Las tasas cambian cada año con el presupuesto de la ciudad, y cada casa tiene su propio valor de evaluación, así que confirma los números exactos de una casa específica con tu realtor, tu abogado o la ciudad de London antes de tomar una decisión.
Si estás pensando en comprar tu primera casa en London, o quieres saber cómo se verían tus costos mensuales en realidad, Paola Cano, Real Estate Broker, y Jose Ramirez están felices de explicártelo, con tus números, antes de que te comprometas con nada.
— Paola Cano & Jose Ramirez, Thrive Realty Group Inc., Brokerage, London, Ontario.
Fuentes: WOWA.ca, tasas de impuestos a la propiedad de Ontario (tasas actualizadas el 29 de septiembre de 2026); presupuesto 2026 de la ciudad de London; MPAC y la Provincia de Ontario sobre la fecha de valoración del 1 de enero de 2016.